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CFP®俱樂部

提供台灣理財顧問協會CFP持證的專業理財顧問，掌握國際脈動、全國經濟局勢、最新金融科技，為CFP理財顧問充電的資訊頻道

EP26 【CFP®俱樂部】EP26 資產傳承有遺囑就夠了？從 BOT 專案看家族治理與時間風險｜包喬凡律師

真正的傳承超越單一法律工具，是一場跨越時間的動態治理。本集從理財規劃心理學與 BOT 專案思維，深度剖析家族傳承的時間風險與稅務突擊。IF 理財商學院（FINQ Academy）結合數位信任資本（DTC），協助 CFP® 顧問轉型傳承專案管理師，落實長遠穩健的跨代信任與資產治理。

2026 年 3 月 5 日 · 37:23

EP25 【CFP®俱樂部】EP25 為什麼金融消費爭議一再發生？從 BOT 工程風險管理看金融服務的盲點｜包喬凡律師

金融消費爭議往往源於商品結構與風險說明的落差，而非單一疏失。本集從工程專案的風險管理邏輯，深度剖析法院對理財顧問責任的判斷標準。IF 理財商學院（FINQ Academy）結合數位信任資本（DTC），協助 CFP® 顧問優化風險溝通設計，實質降低爭議發生率，為客戶建立安心且長遠的專業信任關係。

2026 年 3 月 5 日 · 36:24

EP24 【CFP®俱樂部】EP24 高齡保險怎麼買？碎片化保單與健康數據新趨勢｜郝充仁副教授

高齡社會下的保險該怎麼買？《CFP®俱樂部》EP24 邀請淡江大學郝充仁副教授，解析碎片化保單如何顛覆傳統思維。總監製 Hank 指出，結合健康數據與穿戴裝置的精準風險定價，正引領保險從事後理賠轉向事前管理。IF 理財商學院帶領大眾以全新風險管理視角應對高額醫療風險，讓保險真正轉化為專業顧問服務。

2026 年 3 月 5 日 · 31:53

EP23 【CFP®俱樂部】EP23 保險買越多就越好嗎？教你如何「買得精準、用得合理」｜郝充仁副教授

醫療險真的買越多越好嗎？《CFP®俱樂部》EP23 邀請淡江大學郝充仁副教授，從精算邏輯拆解醫療險的核心思維。本集探討實支實付策略如何回歸「損害填補」本質，不再盲目堆高保單張數。IF理財商學院（FINQ Academy）致力於推動正確的風險管理架構，協助理財顧問透過精準且合理的規劃，為客戶建立長遠的數位信任資本（DTC）。

2026 年 3 月 5 日 · 31:53

EP22 【CFP®俱樂部】EP22 夫妻債務誰來還？剩餘財產、假債務與顯失公平一次解析｜沙振言老師

本集聚焦夫妻債務的法律認定與剩餘財產分配。依民法修正後的制度，夫妻已不再負對彼此債務的連帶清償責任，但在剩餘財產分配中，債務的認定仍是離婚與家庭財務諮詢中最易產生爭議的關鍵。節目從法院實務出發，說明舉證責任、假債務防範，以及「顯失公平」在分配中的適用。

2026 年 3 月 5 日 · 40:32

EP21 【CFP®俱樂部】EP21 婚前婚後財產怎麼分？其實沒你想的那麼簡單｜沙振言老師

本集從法律實務出發，說明婚前財產與婚後財產的判斷並非直覺所想。依民法規定，婚前財產於婚姻關係中所產生的利息、配息與保單增值，會被法律「視為」婚後財產，且此法律認定不得以反證推翻。節目聚焦常見爭議場景，協助理解財產歸屬與請求權的關鍵。許多人以為「婚前就是我的」，但實務上界線遠比想像複雜。本集透過案例說明，幫助在真正面對前，先把風險看清楚，避免在關係變化時因不懂規則而吃虧。

2026 年 3 月 5 日 · 37:03

EP20 【CFP®俱樂部】EP20-從國發基金到投信產業投資視角大不同｜陳佩君董事長

本集由主持人 (兼總監製) 黃崇哲 Hank 專訪兆豐投信陳佩君董事長。陳董事長擁有國發基金與投信產業的雙重背景，Hank 透過理財規劃心理學導引聽眾，學習如何從「國家級視角」看待長期配置。內容拆解政府資金與民間資金的本質差異：政府資金在最不確定時承擔風險「點亮第一盞燈」，而投信則在方向明朗後，用專業將其轉化為可長期參與的資產配置，協助 CFP® 持證人將國家發展方向對接至客戶的財務目標。

2026 年 3 月 5 日 · 34:47

EP19 【CFP®俱樂部】EP19-用保單進行資產傳承一定免稅？保單最容易被忽視的真實風險｜沙振言老師

本集由主持人 (兼總監製) 黃崇哲 Hank 專訪沙振言老師。許多保戶誤以為保單給付一定免稅，Hank 透過理財規劃心理學視角，探討這種「安全感誤區」如何導致傳承計畫的失誤。沙老師從多年處理遺產稅與資產傳承的第一線經驗出發，揭示保險在法律、稅制與債務交會點上易被忽略的真實風險。沙老師提醒，規劃時若未同步思考法律與債務風險，原本以為安全的保障可能在關鍵時刻中斷。

2026 年 3 月 5 日 · 40:08

EP18 【CFP®俱樂部】EP18-外溢保單全解析：健康促進、風險預防與壽險市場的下一個成長點｜郝充仁副教授

本集由主持人 (兼總監製) 黃崇哲 Hank 再次邀請郝充仁老師探討外溢保單趨勢。外溢保單象徵壽險業從「事後理賠」走向「事前預防」的重大轉折。Hank 透過理財規劃心理學引導聽眾思考，如何利用保費誘因改變保戶的健康行為與風險認知。郝老師深入分析外溢保單的三大核心：風險理財、風險控制與生態圈佈局，並解析民眾投保意願低落的瓶頸與人口老化帶來的關聯影響，協助顧問在財務建議中精準定位外溢保單的角色。

2026 年 3 月 5 日 · 33:01

EP17 【CFP®俱樂部】EP17-川普風暴對壽險業的挑戰：逆中介現象與 IFRS 17 下的新風險格局｜郝充仁副教授

本集由主持人 (兼總監製) 黃崇哲 Hank 專訪淡江大學郝充仁副教授。因應川普掀起的關稅戰引發全球動盪，台灣壽險市場出現罕見的「逆中介」現象。Hank 透過理財規劃心理學視角，探討保單貸款暴增與解約潮背後的資金避險心理。郝副教授深度解析壽險業資產負債結構中的匯率曝險風險，並探討 IFRS 17 如何讓壽險資訊更透明，以及為何醫療險費率可能面臨調漲衝擊，協助顧問在市場巨變中引導客戶進行正確的風險管理。

2026 年 3 月 5 日 · 36:26

EP16 【CFP®俱樂部】EP16-不動產傳承：看清價值、避開誤區｜羅澤鈺會計師

本集由主持人 (兼總監製) 黃崇哲 Hank 專訪羅澤鈺會計師。針對不動產傳承中的稅負與分配難題，Hank 透過理財規劃心理學，解析家庭成員間對於房產價值的認知偏誤與情感拉扯。羅會計師深入分析土地持分差異與公告現值調整帶來的傳承衝擊，教導顧問如何辨識房地合一稅制的變化，並預防父母未立遺囑時可能產生的家庭爭議破口，協助客戶透過專業盤點提前做好資產轉移準備。

2026 年 3 月 5 日 · 33:34