CFP®俱樂部-理財顧問的交流空間

本集由主持人 (兼總監製) 黃崇哲 Hank 專訪兆豐投信陳佩君董事長。陳董事長擁有國發基金與投信產業的雙重背景，Hank 透過理財規劃心理學導引聽眾，學習如何從「國家級視角」看待長期配置。內容拆解政府資金與民間資金的本質差異：政府資金在最不確定時承擔風險「點亮第一盞燈」，而投信則在方向明朗後，用專業將其轉化為可長期參與的資產配置，協助 CFP® 持證人將國家發展方向對接至客戶的財務目標。

本集由主持人 (兼總監製) 黃崇哲 Hank 專訪沙振言老師。許多保戶誤以為保單給付一定免稅，Hank 透過理財規劃心理學視角，探討這種「安全感誤區」如何導致傳承計畫的失誤。沙老師從多年處理遺產稅與資產傳承的第一線經驗出發，揭示保險在法律、稅制與債務交會點上易被忽略的真實風險。沙老師提醒，規劃時若未同步思考法律與債務風險，原本以為安全的保障可能在關鍵時刻中斷。

本集由主持人 (兼總監製) 黃崇哲 Hank 再次邀請郝充仁老師探討外溢保單趨勢。外溢保單象徵壽險業從「事後理賠」走向「事前預防」的重大轉折。Hank 透過理財規劃心理學引導聽眾思考，如何利用保費誘因改變保戶的健康行為與風險認知。郝老師深入分析外溢保單的三大核心：風險理財、風險控制與生態圈佈局，並解析民眾投保意願低落的瓶頸與人口老化帶來的關聯影響，協助顧問在財務建議中精準定位外溢保單的角色。

本集由主持人 (兼總監製) 黃崇哲 Hank 專訪淡江大學郝充仁副教授。因應川普掀起的關稅戰引發全球動盪，台灣壽險市場出現罕見的「逆中介」現象。Hank 透過理財規劃心理學視角，探討保單貸款暴增與解約潮背後的資金避險心理。郝副教授深度解析壽險業資產負債結構中的匯率曝險風險，並探討 IFRS 17 如何讓壽險資訊更透明，以及為何醫療險費率可能面臨調漲衝擊，協助顧問在市場巨變中引導客戶進行正確的風險管...

本集由主持人 (兼總監製) 黃崇哲 Hank 專訪羅澤鈺會計師。針對不動產傳承中的稅負與分配難題，Hank 透過理財規劃心理學，解析家庭成員間對於房產價值的認知偏誤與情感拉扯。羅會計師深入分析土地持分差異與公告現值調整帶來的傳承衝擊，教導顧問如何辨識房地合一稅制的變化，並預防父母未立遺囑時可能產生的家庭爭議破口，協助客戶透過專業盤點提前做好資產轉移準備。

本集由主持人 (兼總監製) 黃崇哲 Hank 專訪羅澤鈺會計師。台股屢創新高，許多企業主手上的股權價值已翻倍為上億資產。Hank 透過理財規劃心理學視角，探討企業主對於「隱形資產」的認知落差與傳承焦慮。羅會計師指出，傳承的關鍵在於將數據具象化，解決子女不接班時的經營權難題，並強調 CFP® 顧問「勇於開口」的重要性，透過精算數字引導客戶開啟傳承討論，滿足企業主背後的真實需求。

本集由主持人 (兼總監製) 黃崇哲 Hank 專訪銘傳大學盧榮和教授。在台灣推動「亞洲資產管理中心」的趨勢下，壽險業正從單純的保障功能轉型為全球資產管理核心。Hank 透過理財規劃心理學引導聽眾思考，如何利用壽險工具平衡「保障、融資、傳承與投資」的心理帳戶需求。盧教授解析壽險三雄的全球金融戰場佈局，並指導 CFP® 顧問如何站在第一線，為高資產客戶設計聰明的跨境財富策略。

本集由主持人 (兼總監製) 黃崇哲 Hank 專訪銘傳大學盧榮和副教授。因應川普「對等關稅」政策引發的市場波動與保單解約潮，Hank 透過理財規劃心理學視角，探討保戶將長期保障轉為「短期調度工具」的集體心理偏誤。盧教授提醒，保險的本質是風險管理而非獲利，任意解約可能削弱最重要的「風險防護罩」，應引導保戶在市場波動中建立穩健的風險應對思維。

本集由主持人 (兼總監製) 黃崇哲 Hank 專訪台灣菁英財管顧問方士維副總。方副總以金融產業觀察者的視角，帶領聽眾認識正在亞洲興起的「家族辦公室」浪潮。Hank 透過理財規劃心理學深度切入，探討家族成員間的意願溝通與信任建立。從繼承人爭產案例談起，方副總指出真正成功的財富傳承，關鍵不在金額，而在人性與分配的智慧，旨在讓資產規劃的核心回歸愛與信任的順利傳承。

本集由主持人 (兼總監製) 黃崇哲 Hank 專訪富邦投信黃昭棠董事長。黃董事長帶你看見公股與民營金控背後的策略思維，Hank 透過理財規劃心理學視角，探討不同機構特質如何影響投資人的心理安全感。從產品設計到 ETF 佈局，黃董事長揭開金融機構角色差異的核心邏輯，也提醒理財顧問與投資人：投資不是比誰快，而是誰看得更深。