【CFP®俱樂部】EP18-外溢保單全解析：健康促進、風險預防與壽險市場的下一個成長點｜郝充仁 副教授

【CFP®俱樂部】EP18
理財顧問的交流空間
外溢保單全解析：健康促進、風險預防與壽險市場的下一個成長點｜郝充仁 副教授

內容摘要

本集由主持人 (兼總監製) 黃崇哲 Hank 再次邀請郝充仁老師探討外溢保單趨勢。外溢保單象徵壽險業從「事後理賠」走向「事前預防」的重大轉折。Hank 透過理財規劃心理學引導聽眾思考，如何利用保費誘因改變保戶的健康行為與風險認知。郝老師深入分析外溢保單的三大核心：風險理財、風險控制與生態圈佈局，並解析民眾投保意願低落的瓶頸與人口老化帶來的關聯影響，協助顧問在財務建議中精準定位外溢保單的角色。

本集您會聽到

・外溢保單本質：解析結合健康誘因與風險管理的商品設計邏輯。
・投保瓶頸分析：探討保費折讓、理念認知與配套措施對投保意願的影響。
・商品趨勢預測：健康管理主導地位與非保證費率結合 IFRS 17 的未來發展。
・體驗式行銷關鍵：未來 3–5 年電子生態圈與認知普及對壽險市場的驅動力。

來賓 郝充仁 副教授

經歷：淡江大學風險管理與保險學系副教授、資深保險市場觀察家。

主持人 黃崇哲Hank

現任：臺灣理財顧問認證協會 (FPAT) 名譽理事長兼秘書長
經歷：台灣金融研訓院院長、宜蘭縣政府財政處處長、台灣經濟研究院 BOT 研究中心主任、新社會基金會執行長

組織與授權

本節目由 臺灣理財顧問認證協會 (FPAT) 製作 智匯國際 (IF International) 為官方授權內容展示平台

延伸學習
CPD 課程
站內導覽
返回 CFP®俱樂部